一、基本原則

合同相對(duì)性原則：借款合同原則上僅約束簽字雙方，出借人應(yīng)向名義借款人主張權(quán)利。即使款項(xiàng)由他人實(shí)際使用，名義借款人仍需承擔(dān)還款責(zé)任。

?例外情形：若出借人?明知?實(shí)際用款人存在且與其形成合意（如委托代理關(guān)系），可直接要求實(shí)際用款人還款。

實(shí)際用款人通過(guò)?債務(wù)加入?（如共同簽署合同）或?書(shū)面承諾?承擔(dān)還款責(zé)任的，需承擔(dān)連帶責(zé)任。

二、實(shí)務(wù)處理要點(diǎn)

舉證責(zé)任?：主張實(shí)際用款人擔(dān)責(zé)的一方需證明

01、出借人明知款項(xiàng)實(shí)際用途及用款人；

02、存在委托、債務(wù)加入等法律關(guān)系。

內(nèi)部追償權(quán)：名義借款人還款后，可依據(jù)與實(shí)際用款人的協(xié)議或不當(dāng)?shù)美?guī)定向其追償。

三、風(fēng)險(xiǎn)提示

對(duì)于出借人而言：借款時(shí)要明確債務(wù)人，完善書(shū)面憑證。要求借款人簽署借條，載明出借人、借款人、借款用途、借款金額、利率、還款期限等信息，同時(shí)要留存好相關(guān)證據(jù)，如資金流向記錄、聊天記錄等，以證明借貸合意。

?對(duì)于名義借款人而言：一方面要明確法律地位。若款項(xiàng)涉及“代轉(zhuǎn)”，建議名義借款人與出借人、實(shí)際用款人之間簽訂書(shū)面協(xié)議，明確僅負(fù)責(zé)代轉(zhuǎn)款項(xiàng)，不承擔(dān)還款責(zé)任。同時(shí)，要求實(shí)際用款人向出借人出具借據(jù)，由出借人簽署知情同意書(shū)，避免被認(rèn)定為共同借款人。

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